Как выбрать банк малому бизнесу

Расскажем, на что обратить внимание при выборе банка. В конце статьи дадим таблицу, чтобы вы могли быстро сравнить предложения от разных банков и выбрать подходящее.

Представьте такую ситуацию. Вы только зарегистрировали ИП или ООО, и вам тут же начали названивать банки. Каждый предлагает «самые выгодные условия», «бесплатное обслуживание» и «подарки от партнеров».

Мы проанализировали семь лучших банков для малого бизнеса по четырем критериям: стоимость обслуживания, условия кредитования, наличие дополнительных услуг и бонусов. Статья поможет не потеряться в банковских дебрях и выбрать лучшее предложение именно для вашего бизнеса.

Стоимость обслуживания

На стоимость обслуживания влияют разные показатели:

  • процент на снятие наличных и пополнение счета;
  • максимальная сумма переводов ИП, физическим и юридическим лицам;
  • количество платежей в другие банки;
  • размер кешбэка и процент на остаток;
  • возможность переводов в валюте;
  • дополнительные услуги: мобильный и интернет-банк, карта к счету.

Эти показатели складываются в тарифы. Стоимость тарифов в разных банках колеблется от 0 до 10 000 ₽.

Некоторые банки предлагают бесплатные тарифы. Обратите внимание: за бесплатный тариф вы не платите первые несколько месяцев после подключения счета. Далее банк автоматически начнет списывать с вас деньги. Заранее изучите, какой платеж вас ожидает. Возможно, выгоднее будет платить небольшую сумму с первого дня, чем через два месяца перейти на 2-3 тысячи.

Выбор подходящего тарифа зависит от масштабов бизнеса. Если вы только начинаете и работаете в одиночку, вам не придется переводить зарплату сотрудникам и вы вряд ли будете зарабатывать миллионы в первый же месяц. В этом случае выбирайте начальные тарифы с небольшой оплатой.

Если ваш бизнес уже стабильно приносит прибыль, у вас есть сотрудники и вы ежемесячно выводите деньги на личный счет — выбирайте продвинутые тарифы.

Как малому бизнесу выбрать банк
Тарифы «Сбера». Скриншот сайта sberbank.com
Как малому бизнесу выбрать банк
Тарифы «Альфа-банка». Скриншот сайта alfabank.ru
Как малому бизнесу выбрать банк
В банке «Точка» бесплатный тариф доступен новым ИП в течение трех месяцев. Дальше придется платить за обслуживание 700 ₽. Скриншот сайта tochka.com

Условия кредитования

Если вы планируете брать кредиты на развитие бизнеса, заранее изучите кредитные ставки в интересующих банках. Ничто не мешает открыть счет в одном банке, а кредит взять в другом. Но банк, в котором вы обслуживаетесь, с большей вероятностью пойдет вам навстречу: выдаст кредит быстрее и на большую сумму.

Узнайте, участвует ли банк в государственных программах льготного кредитования малого и среднего бизнеса — по кредитам с господдержкой ставки ниже рыночных. Также уточните, насколько оперативно банк рассматривает заявки на кредит и можно ли оформить их онлайн.

Если вы планируете брать много кредитов, а ставка слишком высокая, выбирайте банк с низкой ставкой, но с более дорогим обслуживанием — в долгосрочной перспективе это выгоднее. Давайте посчитаем:

Дорогое обслуживание + низкая кредитная ставка

Стоимость обслуживания

7 990 ₽ в месяц или 95 880 ₽ в год

Условия кредита

10 000 000 ₽ на 1 год по ставке 9% годовых

Переплата по кредиту

494 080 ₽

Всего отдадите банку

589 960 ₽

Дешевое обслуживание + высокая кредитная ставка

Стоимость обслуживания

1 890 ₽ в месяц или 22 680 ₽ в год

Условия кредита

10 000 000 ₽ на 1 год по ставке 11% годовых

Переплата по кредиту

605 682 ₽

Всего отдадите банку

628 640 ₽

Как малому бизнесу выбрать банк
«Тинькофф-банк» предлагает несколько бизнес-кредитов под разные цели. Скриншот сайта www.tinkoff.ru
Как малому бизнесу выбрать банк
В банке «Открытие» кредит можно получить за три дня: выдают до 10 млн ₽ по годовой ставке от 9,95%. Скриншот сайта www.open.ru

Дополнительные услуги

Помимо обслуживания счета банки предоставляют бизнесу дополнительные услуги: эквайринг, факторинг, онлайн-бухгалтерию, инкассацию.

Таблица поможет разобраться в дополнительных услугах и понять, что пригодится именно вашему бизнесу.

Дополнительные услуги

Бонусы при открытии счета

При открытии бизнес-счета многие банки выдают бонусы от партнеров. Например, 10 000 рублей на рекламный кабинет myTarget или полгода бесплатной онлайн-бухгалтерии в «Моём деле».

Если по основным параметрам банк вас устраивает и вы планируете использовать перечисленные сервисы, выбирайте банк по наличию таких бонусов. Так вы сэкономите на старте и бесплатно все протестируете.

Как малому бизнесу выбрать банк
Банк «Точка» выдает бонусы — среди них подписка на бухгалтерские сервисы и CRM-систему, скидки на грузоперевозки и курьерскую доставку, деньги на рекламу. Скриншот сайта tochka.com
Как малому бизнесу выбрать банк
Среди партнеров «Сбера» — «1С», «2ГИС», myTarget и «ВКонтакте». Скриншот сайта www.open.ru

Сравнительная таблица банков

Мы сравнили семь банков по тем параметрам, о которых писали в статье. Все они входят в список лучших банков для малого бизнеса. Список основан на трех рейтингах, которые учитывают надежность, стоимость тарифов и отзывы клиентов.

В колонках «Дополнительные услуги» и «Бонусы от партнеров» перечислены основные предложения. Подробнее обо всех бонусах и услугах можно узнать на официальных сайтах банков.

Сравнительная таблица банков

В России зарегистрировано 350 банков, большинство из них работают с бизнесом. При выборе обратите внимание на четыре критерия:

  1. Стоимость обслуживания — выбирайте, учитывая планируемые доходы.
  2. Условия кредитования — выбирайте, учитывая планы по развитию бизнеса.
  3. Дополнительные услуги — выбирайте, учитывая тип бизнеса.
  4. Бонусы от партнеров — выбирайте, учитывая нужные для работы сервисы.
Была ли полезна статья?
Вы уже отвечалиСпасибо, что поделились мнением!
А что думаете Вы?