Без паники: что делать при блокировке банковского счёта

Расскажем, как вернуть доступ к деньгам бизнеса и как избегать таких ситуаций в будущем

Без паники: что делать при блокировке банковского счёта

Блокировка счёта юрлица — это неприятная ситуация, но обратимая. Полностью и безвозвратно забрать ваш счёт банк может, только если вы связаны с террористами или экстремистами. Но чаще финансовые организации делают это по предписанию налоговой или чтобы защитить ваши средства.

1. Защита от мошенников 

Если вы переводите нетипично большую для вашего счёта сумму или отправляете средства за рубеж в направлении, с которым раньше не работали, банк может распознать операцию как кибермошенничество.

Что делать? Подождать, пока вам позвонит сотрудник банка, или позвонить самостоятельно. Вы подтвердите, что платёж совершили вы, и в течение 48 часов банк разблокирует счёт и карту. 

2. Неуплата налогов 

По запросу налоговой банк может ограничить все операции по вашему счёту, кроме выплаты налогов. ФНС имеет право делать это во внесудебном порядке, но обязана уведомить вас об этом решении в личном кабинете ФНС или по почте. 

Что делать? Как можно быстрее подать декларацию и уплатить налоги. Подтверждающие оплату документы передайте в ФНС, и в течение одного-двух дней счет разблокируют.

3. Сомнительные операции 

По ФЗ-115 банки обязаны отслеживать подозрительные операции, которые напоминают отмывание нелегальных доходов. Банк может обратить на вас внимание, если вы снимаете крупную сумму в наличных со счёта в день её поступления или слишком часто снимаете наличные на «другие расходы», не описываете назначение крупных переводов за рубеж.

Что делать? Будьте готовы предоставить накладные, договоры, акты и другие документы, которые связаны с этим платежом, так как банк запросит у вас дополнительную информацию о назначении и законности транзакции. В течение 7 дней банк должен будет рассмотреть документы.

Если вы убедите банк в законности финансовых операций, счёт разблокируют и операцию проведут. Если данных окажется недостаточно, то банк может отказать в осуществлении платежа. Два таких отказа в течение года — и банк может расторгнуть с вами договор. 

Сведения об отказах в транзакциях отправляют в «чёрный список» Росинфомониторинга. Оттуда они рассылаются по всем банкам и финансовым организациям. Не факт, что вам будут везде отказывать в услугах, но точно обратят внимание на «сомнительную активность».

Чтобы оспорить решение банка об отмене транзакции или выйти из «чёрного списка», вы можете обратиться в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России. Подать заявление можно в интернет-приёмной.

Как избежать блокировок?

Чтобы не разбираться с блокировкой счёта, лучше под неё не попадать. Следуйте следующим правилам:

  1. Не снимайте деньги со счёта в день поступления. Подождите один-два дня, чтобы не вызывать лишнего внимания.
  2. Пользуйтесь безналичными расчётами и не снимайте наличные «на прочие цели» слишком часто. Также старайтесь не снимать со счёта больше 100 тысяч рублей в день. 
  3. Проводите все платежи бизнеса с расчётного счёта: выплаты зарплат и налогов, оплату аренды и другие расходы. Так вы покажете банку и налоговой, что у вас прозрачный, легитимный, функционирующий бизнес, а не подставное юрлицо.
  4. Держите все документы под рукой: справки из налоговой, договоры, соглашения, накладные. Если банк запросит у вас подтверждение операции, вы будете готовы. 
  5. Подробно заполняйте поле «Назначение платежа»: указывайте дату, номер договора, виды товаров и услуг, наличие НДС.
  6. Сообщайте банку обо всех изменениях в вашей компании: о новых кодах ОКВЭД, учредителе, директоре, фактическом адресе компании, юридическом статусе. 
  7. Не разбивайте бизнес на несколько юрлиц: для закупок, для штата, для продаж. Это привлечёт к вам внимание налоговой и даст повод думать, что вы пытаетесь занизить свою налоговую базу или вовсе причастны к налоговым преступлениям.

Подключите свой счёт к сервису, который проверяет на риск блокировки. Такие есть у Сбербанка и Тинькофф. За ежемесячную подписку от 199 до 990 рублей сервис подскажет вам, на какие финансовые операции обратить внимание, чтобы снизить риск блокировки по ФЗ-115 или со стороны налоговой.

Без паники: что делать при блокировке банковского счёта
Так выглядит интерфейс сервиса «Риск блокировки» Сбера

Была ли полезна статья?
Вы уже отвечалиСпасибо, что поделились мнением!
А что думаете Вы?